Архив рубрики: Статьи

Статьи по кредитованию, финансам, инвестициям

Відстрочка кредиту при народженні дитини. Умови і строки надання

Непроста ситуація з виплатами по позиці може статися по ряду причин, і незаплановане народження дитини — лише одна з них. Тим не менш, більшість молодих сімей вона заводить в глухий кут. Сьогодні вийти з нього простіше, ніж ви думали. Але, докласти зусиль, щоб отримати відстрочку по кредиту при народженні дитини, все-таки, доведеться.

Відзначимо, що законом такі канікули не передбачаються, а значить, все залежить від фінансової установи, з яким був підписаний договір. До слова, сьогодні багато банків йдуть на подібні поступки, пропонуючи хоча і не тривалі, але вигідні канікули.
У список «друзів» позичальника сьогодні входять Ощадбанк і ВТБ 24, Хоум Кредит і Русский Стандарт, Дельта і Альфа Банк, Ренесанс і Райффайзен, Промзв’язок тощо. Куди б ви не звернулися, в своїй заяві необхідно вказати, що в зв’язку з народженням дитини , матеріальне становище вашої сім’ї погіршилося. Ви тимчасово не можете виплачувати позику в такому ж обсязі, що і раніше. Після цього ви вказуєте термін, протягом якого ви зможете виправити своє становище.

Умови надання подібних канікул різні, в залежності від політики установи. Але, відстрочку кредиту при народженні дитини можна оформити в таких банках:

Сбербанк
Оформити канікули може як жінка, так і чоловік, якщо позика була оформлений саме на нього. Час розгляду вашої заявки буде складати близько 2 тижнів. Якщо рішення буде на вашу користь, вам поставлять умови, серед яких:

Скасування штрафів за несплату;
скорочення розміру процентної ставки за умови її зростання після закінчення обумовленого періоду канікул;
збільшення терміну дії угоди, що тягне за собою скорочення щомісячних платежів.
У разі якщо молода сім’я оформляла іпотечне угода, відстрочка платежу по кредиту при народженні дитини може тривати від 3 до 5 років (3 — при народженні першої дитини, 5 — з появою другого).

Канікули надаються виключно на тіло позики, в той час як процентна ставка залишається незмінною.

Радимо до прочитання: кредит під заставу цінних паперів.

ОТП
Співробітники пропонують спеціально розроблену програму реструктуризації, що ділиться на дві частини. Одна з них пропонує реструктуризацію заставних, інша — беззаставних позик. Якщо позика була оформлений із заставою, то процедура буде включати:

Скорочення процентної ставки на один рік;
збільшення терміну дії угоди;
скорочення суми щомісячних внесків на половину на один рік.
Коли займ оформлявся без застави, то процедура буде включати отримання нової позики для погашення боргів з пільговим періодом до 6 місяців.

Така програма дозволяє уникнути утворення поганий КІ, а також стягнень і судових тяжб з боку банку.

Россельхозбанк
Молода сім’я має повне право скористатися відстрочкою кредиту при народженні дитини в період дії угоди. При цьому подати заявку можна з дня народження дитини на термін до трьох років. Така відстрочка пропонується фінансовою установою тільки один раз.

ренесанс Кредит
Ви можете подати заявку на оформлення кредитних канікул, звернувшись в одне з відділень установи, або скориставшись онлайн-сервісом. Ви надаєте письмову заяву з пакетом документів, що підтверджують право на отримання відстрочки — перший випадок. Ви пишете електронне звернення, вказуючи номер кредитного договору та особисті дані — другий випадок. Електронне заяву обробляється досить швидко, а перевірити його статус можна також в онлайн форматі.

Співробітники Ренесанс Кредит вживають усіх заяву індивідуально, з огляду на:

Залишки за позикою;
кредитну історію;
кредити в інших банках.
ВТБ 24
До появи прострочення ви повинні звернутися в банк, повідомляючи про зміни у вашому фінансовому становищі і труднощі в оплаті боргу. Вам можуть надати відстрочку або ж змінити графік погашення позики.
Фінансова установа також може піти на зміни самої угоди, збільшуючи процентну ставку, залучаючи поручителів або накладаючи додаткові обмеження. Всі зміни реєструються в органах юстиції, обтяжуючи позичальника додатковими витратами.
Документи для відстрочки кредиту
Відстрочка платежів по кредиту при народженні дитини

Щоб запустити всю процедуру, вам потрібно надати повний пакет документів, включаючи:

Заява;
ксерокопію трудової книжки та ксерокопію паспорта (стор. 1,2,11);
документи, видані кредитором;
довідку за формою 2-ПДФО;
ксерокопію кредитної угоди;
виписку з реєстру прав;
виписку на нерухоме майно;
свідоцтво про народження дитини;
довідку про перебування у відпустці по догляду за дитиною;
якщо позичальник чоловік — свідоцтво про шлюб.
Після розгляду всіх документів співробітники зв’язуються з клієнтом в індивідуальному порядку, щоб домовитися про проведення всіх додаткових процедур.

Відстрочка по кредиту при народженні дитини — не вихід із ситуації, що склалася, а, швидше за все, шанс її виправити. Це час, який позичальник повинен використовувати з розумом.

Як дізнатися схвалили кредит чи ні? Способи які діють.

Зазвичай співробітники банку самі зв’язуються з клієнтами, які подали заяву на отримання кредиту. Коли рішення приймається, клієнта сповіщають за допомогою смс-повідомлення, повідомлення на електронну пошту, або телефонують за номером телефону, який був зазначений в заяві.

Але, іноді ви сидите вдома, чекаючи сповіщення занадто довго. Про вас забули? Вам відмовили? Ви помилилися і вказали невірні дані? Як дізнатися схвалили кредит чи ні в максимально стислі терміни?

перший:

Ви можете відправитися в банківське відділення і звернутися безпосередньо до співробітника, якому віддавали заяву. Може трапитися так, що він не знає результатів. Тоді попросіть його перевірити систему при вас. Якщо рішення позитивне, ви тут же можете починати оформляти угоду. Якщо немає, все, що залишається — чекати дзвінка.

другий:

Багато сьогодні подають кредитні заявки в системі онлайн. Це швидше і простіше. Дізнатися про рішення можна практично миттєво. Але таке рішення є лише попередніми. Щоб дізнатися все напевно, доведеться вирушати в одну з філій з пакетом документів для оформлення угоди.

третій:

Зателефонуйте на номер гарячої служби — служби підтримки установи, і дізнайтеся про рішення. Коду ви подаєте заяву, вам видають копію заявки, на ній і вказано номер. Якщо з якихось причин вона зараз недоступна, дізнатися номер ви зможете на офіційному веб-сайті банку. Вас могли не сповістити лише тому, що заявок дуже багато і співробітники не встигають вчасно повідомляти про всі прийняті рішення.

четвертий:

Це не найпоширеніший спосіб. Він підійде лише тим, хто бере кредит на покупку техніки в спеціалізованому магазині. Як дізнатися, чи схвалив банк кредит в такому випадку? Ви заповнюєте форму, вказуєте номер свого телефону і чекаєте, поки заявка буде оброблена. Рішення заявки прийде протягом чверті години на комп’ютер фахівця по позиках.

Якщо вам терміново потрібні гроші, скористайтеся онлайн сервісами.

Як дізнатися, схвалений чи кредит в окремо взятому банку?

Сбербанк
Отже, ви звернулися із заявою саме в цю фінансову установу. Як дізнатися, схвалили чи кредит в Ощадбанку після розгляду заяви?
Ваші дані будуть перевірятися протягом декількох днів. Після цього співробітники установи винесуть своє рішення про видачу суми, уточнюючи її максимальні розміри. Співробітники установи довіряють, що менеджери завжди телефонують своїм клієнтам і повідомляють про прийняте рішення, яким би воно не було.
Але, не можна сліпо довірятися менеджеру. Є багато форс-мажорних ситуацій, в силу яких клієнтам не встигають повідомляти про рішення. Тому, якщо вже через чотири дні ви не знаєте рішення, дізнайтеся його самостійно, вибравши один з трьох способів зв’язку:

Ви телефонуєте на гарячу лінію Ощадбанку;
ви перевіряєте дані на офіційному сайті;
ви самостійно приходите в найближче відділення.
ВТБ 24
Як дізнатися схвалили чи кредит у ВТБ 24в вашому конкретному випадку? По-перше, ви можете зареєструватися в Інтернет-банку, що дозволить вам дізнатися всю потрібну інформацію, не виходячи з дому. На цьому ж сайті відправляються самі заявки на позики, заповнюються всі форми та ін. Режим роботи — 24/7. Після схвалення заяви клієнти можуть отримати карту, відвідавши банківське відділення.

По-друге, якщо затримка відповіді перевищує 7 робочих днів, ви можете зателефонувати за номером гарячої лінії ВТБ 24 і поцікавитися статусом вашої заявки.

По-третє, ви можете отримати смс-повідомлення від менеджера банку. У ньому також вказується максимальна сума позики і приблизна процентна ставка.

Альфа Банк
Всю інформацію по статусу заявки клієнти можуть дізнатися в самому офісі, або ж зателефонувавши центру Альфа-Консультант, який працює цілодобово. Телефон для регіонів Росії — 8-800-2000-000, для Москви і області — + 7-495-78-888-78. У запропонованому меню натисніть кнопку 2, введіть номер і серію паспорта, року вашого народження, і ви отримаєте всю необхідну інформацію.

Россельхозбанк
Тепер про те, як дізнатися схвалили кредит в Россельхозбанке чи ні? Ви можете відправитися в відділення, в якому оформляли прохання. Як варіант, багато дзвонять на гарячу лінію фінансової установи. Але, в більшості випадків, співробітники самі зв’язуються з клієнтами за допомогою смс-повідомлення або по телефону, сповіщаючи про статус заявки.

Ви повинні враховувати той факт, що кожна установа визначає свої власні терміни розгляну анкети. Цей період може тривати від 5 хвилин до п’яти днів. У деяких установах — ще довше.

Коли очікувати відмови?
схвалили кредит чи ні

Тим не менш, не варто розраховувати на те, що ваша анкета буде розглянута в позитивному ключі. Коли вам варто очікувати відмови?

Якщо установа використовує анкетування, за яким за кожну відповідь нараховуються бали, а сумарний бал нижче планки, встановленої структурою;
коли відсутня статус дружини або чоловіка. Іноді позику гарантують лише в тому випадку, якщо від дружини / чоловіка є письмова заява. Ситуація стосується навіть тих випадків, коли вони не проживають під одним дахом і шлюб дійсний, по суті, лише на папері;
якщо доходи нерегулярні або ж недостатньо високі;
коли клієнти мають погану кредитну історію (судові розгляди, борги за наявними позиках в інших установах, непогашені позики та ін.);
допризовної вік або відсутність цінного майна, що виступає в якості застави, тимчасові документи або часта зміна місця проживання (непрямі причини).

Як показує практика, на схвалення можуть розраховувати ті клієнти, вік яких знаходиться в межах 27-45 років. При цьому вони працюють в бюджетній сфері, мають стабільні доходи, а також є управлінцями або менеджерами середньої ланки.
Як бачите, як дізнатися схвалена заявка на кредит, досить просто. Деякі банки приймають рішення миттєво. Більш серйозним установою потрібен час, щоб розібратися в нюансах, перспективи та ризики. У будь-якому випадку, навіть у клієнтів з поганою КІ є всі шанси на отримання позики. Варто зробити тільки одне — скористатися ним вчасно.

Як взяти кредит в двох банках одночасно?

Оформлення одного кредиту — вже важка ноша для всієї родини. Рішення взяти дві позики одночасно — обслуговування двох різних рахунків в один і той же час, своєчасне внесення великої суми коштів та інші незручності. Можливо, вам потрібно буде вносити суми в різний час або ж вартість позики підвищиться в силу того, що відсотки, терміни, а також комісії потрібно буде розраховувати окремо.

Тим не менш, багато хто цікавиться, чи можна взяти кредит в двох банках, і як правильно це зробити? Ми пропонуємо вичерпні відповіді на всі ваші запитання.
Якщо ви плануєте оформити позику відразу в декількох банках, вам потрібно керуватися всього двома досить простими правилами:

Ви можете оформити по одному позиці з різних категорій: один споживчий кредит, одну іпотеку, один автокредит і т.д .;
в першу чергу необхідно подати заявку на найбільшу позичку, а вже після на ту, що трохи менше.
Пам’ятайте, що найбільше шансів отримати схвалення саме у великого банку, так як такі установи оформляють позики охочіше. Але, важливо заздалегідь зважити всі за і проти і зрозуміти, а чи зможете ви взяти на себе таку велику фінансове навантаження і відповідальність? Адже навіть мінімальні штрафи постійно погіршують становище, стають причиною колапсу.
Щоб уникнути подібної ситуації, проконтролюйте свою боргове навантаження: вона не повинна перевищувати 40% від щомісячного доходу. Чим вона вища, тим більша ймовірність того, що вашу заявку відхилять в другому банку.
Радимо почитати статтю: як взяти кредит за двома документами?

способи оформлення
Як взяти кредит в двох банках

Щоб розуміти, як взяти кредит в двох банках, необхідно ознайомитися з основними способами оформлення позики в двох установи. Їх можна використовувати відразу ж або окремо.

спосіб 1

Цільові позики. Такі програми як автокредитування, або інші цільові, перевіряються не так ретельно, як всі інші. Чому? Тому що предмет покупки є одночасно і заставою. Ви можете взяти в борг у одному банку в якості застави, а в іншому оформляти цільове угоду на покупку авто. Навіть якщо з часом відомості про це стануть відомі, на це ніхто не зверне увагу.

спосіб 2

Прихована інформація. Звучить не зовсім законно, чи не так? Але, насправді, все в рамках закону. Під час укладення договору вам потрібно не погоджуватися на передачу даних в БКІ. Чи не ставте в документі таку галочку, і ви отримаєте кошти відразу в декількох банках, без будь-яких проблем.

спосіб 3

Швидке оформлення угоди. Один договір може бути підписаний вчора, а для підписання наступного вирушайте вже сьогодні. Інформації про перший ще не буде надана в БКІ, та й навіть найбільші організації обмінюються даними не частіше ніж один раз на місяць.

Ці легальні способи допоможуть оформити угоди відразу в декількох банках одночасно і отримати всю необхідну суму в стислі терміни.

Пам’ятайте, що кожне окремо взяте фінансово-кредитна установа має ряд власних вимог, що стосуються прийнятного кількості запитів і позик. Ніхто не стане звертати уваги на два або три паралельних заяви хоча б тому, що вони розглядаються, як цілком нормальне право клієнта знайти найбільш вигідні умови. АЛЕ, банк завжди перевіряє вашу кредитну історію. Якщо вона зіпсована, то вам не дадуть грошей ні в одній структурі, не кажучи вже про 2 або 3.

Деякі установи нормально ставляться до, так званого, додаткового кредитування, якщо фінансове навантаження дозволяє погашати всі борги вчасно і в повному обсязі. Не думайте, що банк думає про ваш комфорт. Його мета — своя власна політика і вигода. Потік заявок на отримання позики тут не закінчується ніколи, і якщо клієнт може дозволити собі, грубо кажучи, 10 займ, чому б його не видати?
Корисна стаття: як взяти кредит з відкритими простроченням?

Які потрібні документи?
Як взяти кредит в двох банках одночасно, і які документи для цього потрібні? Все залежить від банку, його політики, кредитної програми, цільового призначення позики, форми власності клієнта та інших факторів. Але в цілому. Список досить-таки стандартний:

Паспорт громадянина Російської Федерації;
завірена роботодавцем копія трудової книжки;
довідка про заробітну плату за останніх півроку, береться з місця роботи;
копія документів на заставне майно;
свідоцтво про шлюб;
водійське посвідчення або військовий квиток;
договір поруки;
для підприємців: фінансові та реєстраційні документи.
Оформляючи позики в декількох установах, ви також повинні будете довести свою платоспроможність. Якщо на вас вже оформлений займ, але ви хочете отримати грошові кошти додатково, ви можете звернутися до інших фінансових установ за допомогою. Шукайте ті, які професійно займаються наданням послуг, пов’язаних з позикою грошей (МФО, що пропонують засоби на нетривалий термін).

Сьогодні багато громадян РФ оформляють додаткові кредити день у день для оплати прострочень по іншим позиках і захисту свого заставного майна від кредитних компаній. Але, вже якщо і ви зібралися використовувати такий метод, оціните свої сили. Ніхто не застрахований від того, що, в результаті, потрапить у ще складнішу ситуацію.

Перекредитування кредиту з простроченням.

Така схема співпраці відома також як рефінансування або реструктуризацію позики, по якій є прострочення. Процедура оформлення доповнення до старого договору включає підготовку пакету необхідних документів і увагу основним вимогам організації, яка готова надати подібну послугу.

По правді кажучи, перекредитування кредиту з простроченням — один з найбільш популярних методів регулювання кредитної політики. Сьогодні більшість фінансових установ пропонують так звані «короткочасні позики», що йдуть на погашення іпотеки, цільових і споживчих позик, позик з відкритими простроченням.

кнопка кредит2

По суті, все, що потрібно від вас — вчасно звернутися в банк із заявою. Чим менше заборгованість, тим вищі ваші шанси отримати схвалення заявки.
Їх не так багато, але вони накладають істотний відбиток на ваше фінансове становище.

Причина 1 — неможливість виплати занадто великого платежу

Питання в тому, навіщо ж оформляти такий великий позику? Але, вся сіль ось у чому: часто ми настільки впевнені в собі, що навіть не припускаємо змін в гіршу сторону вже за один день. Волею випадку кожен може втратити платоспроможність за 24 години.

Причина 2 — зниження ставки при особливо великих позиках

Багато оформляють угоду на вкрай невигідних для себе умовах через відсутність іншого виходу з ситуації або просто через неуважність. Щоб максимально знизити ставку, рефінансування є найоптимальнішим варіантом.

Причина 3 — бажання поміняти кредитора

Це остання причина, але тільки за рахунком. Рушійним бажанням є гостра потреба поміняти банк. Як показує практика, з’являється вона в силу трьох чинників:

Ненадійної роботи установи і його співробітників;
появи вигідних умов при підписанні договору в іншій структурі;
неможливості здійснювати виплати згідно зі старими умовами.
Корисна стаття: як закрити кредитну карту Ощадбанку?

З якої причини банки йдуть на поступки?
перекредитування кредиту

Здавалося б, у чому вигода перекредитування кредиту з простроченням для самого банку, адже вони ніколи не роблять нічого на шкоду собі або за формулою «просто так»?

Сьогодні більшість фахівців прямо стверджують, що звертатися за подібною послугою потрібно не в той банк, з яким ви вже уклали договір. Таке звернення до інших співробітників завжди на руку: вони швидко погоджуються і завершують всю процедуру в стислі терміни. Чому? Це позбавляє їх від необхідності збільшення, так званого, резервного фонду за рахунок грошей структури.

Сам боржник повинен максимально чітко і детально пояснити причини виникнення проблем. При цьому клієнт може скористатися різними умовами. Як правило, вони повністю відповідають умовам договору, підписаного раніше. Якщо ми говоримо про Ощадбанку, ВТБ і Альфа-Банку, наприклад, то тут реструктуризацію патьоки пропонують на період до 20 років. Що стосується відсоткової ставки, то вона прямо залежить від суми боргу, а також взаємовідносин між установою та клієнтом.
В Ощадбанку вам запропонують пільгові умови, якщо ви співробітник підприємства, що обслуговує свої зарплатні проекти саме в цій установі. Процентна ставка для позик в національній валюті складе 14-16% річних. У ВТБ процентна планка досягає 17% і вище, зате оформлення протікає набагато швидше. Найбільш переважна програма перекредитування кредиту з простроченням запропонована Альфа-Банком: тут іпотека переоформлюється під 12,2% річних.
Радимо почитати: як правильно закрити кредитну карту?

Що потрібно для реструктуризації?
Перекредитування кредиту з робочими простроченням

Звичайно ж, вам знадобиться пакет документів, який сьогодні включає:

Паспорт громадянина РФ, у виняткових випадках також можна уявити ксерокопію документа, якщо вона засвідчена нотаріально;
завірену роботодавцем ксерокопію трудової книжки;
документ про заробітну плату (формат 2-ПДФО) / бланк або спеціальну форму того чи іншого закладу;
договір про позику;
відомості про простроченнях;
довідку про залишок тіла позики;
оцінку майна.
Пам’ятайте, що в даному випадку також досить часто потрібні і ті довідки, які можуть підтвердити ваше сумлінне погашенні кредиту раніше. Є банки, які потребують довідку про загальний стан рахунку і підтвердження цільового призначення нового договору.

Якщо ви хочете збільшити свої шанси на перекредитування, радимо вам звертатися до Ощадбанку, Альфа-Банк, ВТБ-24, Райффайзен, Хоум-Кредит, Промсвязьбанк, Ренесанс Кредит, ОТП, 2Т.

Коли ваш потенційний кредитор дізнається про ваші проблеми, він запропонує вам:

Збільшити термін повернення позики;
скоротити процентну ставку.
Перший варіант — реструктуризація, другий — рефінансування. Оформляючи послугу в іншій фінансовій установі, ви отримуєте максимально вигідні умови, а установа — нового клієнта, який виплачує всі борги вчасно. Хоча, реструктуризацію можна оформити і в тому банку, в якому у вас є поточна заборгованість.

Як користуватися кредитною карткою з пільговим періодом?

Що таке пільговий період? Це часовий відрізок, протягом якого клієнт може повернути позичені кошти без виплати відсотків. Не існує єдиного періоду, адже кожна фінансова установа встановлює свій формат. Як показує статистика, в середньому він досягає 55 днів.

Що нам, звичайним клієнтам, дає така можливість? Звичайно ж, вона дозволяє нам економити. А щоб ми не забули про виплати, банк завжди нагадає про процедуру за кілька днів до дедлайну за допомогою смс-повідомлення. Все, що потрібно від вас — стежити за термінами.

Але, ось в чому питання: як користуватися кредитною карткою з пільговим періодом так, щоб кошти на ній приносили максимальну вигоду?
Є кілька основних правил, які можна легко об’єднати в одне: погашайте всю суму до закінчення обумовленого періоду. Воно має кілька нюансів, але його основний посил залишається незмінним.

Правило 1: Пам’ятайте про три способи розрахунку:

Залежно від дати придбання;
кожній покупці — свій пільговий період (ЛП);
розрахунковий період + платіжний період.
Що стосується першого варіанту, то відлік днів може починатися не з дня оформлення карти, а з моменту її використання. Як тільки ви використовували пластик для придбання того чи іншого товару або оплати послуг.

У другому випадку поняття ЛП є дуже розпливчастим. Щоб не порушити умови договору, краще стежити за всіма даними банківської виписки. Але, у цього варіанту є і свій явний плюс: тривалість ЛП для кожної покупки залишається однаковою.

І, звичайно ж, третій варіант. Він найпоширеніший і звичний для багатьох: ЛП — чітко визначені часові рамки, протягом яких клієнт має повне право витрачати позичені кошти, куди він хоче. Як варіант, тимчасові рамки починаються з першого числа місяця і закінчуються останнім. Після закінчення терміну всі покупки підсумовуються, і отримана сума є сумою заборгованості за певний розрахунковий період.

Якщо ви хочете уникнути нарахування відсотків, виплатите всю суму до позначеного числа.

Правило 2: Завжди погашайте борги в повному обсязі

Хоча, як правильно користуватися кредитною карткою знає кожен, її пільговий варіант досить небезпечний тим, що здається недорогим. Ну, витратили ви 10 тисяч! Через місяць вам потрібно буде заплатити тисячу. Не так вже й багато, чи не так? Але, якщо ви підрахуєте всю суму, яку ви будете переплачувати, ви зрозумієте, в чому пастка.

У більшості випадків на погашення боргу йде половина заробітної плати, а то і більше. Але, при внесенні всіх коштів, ваш баланс буде знову поповнений, і ви знову зможете їм розраховуватися.
Не відкладайте оплату до останнього дня: на рахунок гроші не надійдуть відразу. На це потрібно від двох до трьох днів. Вносячи в останній день, ви автоматично стаєте боржником, яким нараховується пеня за прострочення.
Правило 3: Користуйтеся лише в разі крайньої необхідності

використання кредитної картки з пільговим періодом

Тимчасова нестача грошей — єдиний випадок, коли ви можете вдатися до використання кредитки. Наприклад, ви не можете дотягнути до зарплати, терміново потрібні гроші на лікування, освіту і т.д. Не варто витрачати кошти на дрібні покупки і непотрібні послуги просто тому, що ви вважаєте, що можете собі це «дозволити».

Навіть витрачаючи гроші, ви повинні бути абсолютно впевнені в тому, що найближчим часом зможете погасити борг. Гроші на кредитці не ваші, тому не перевищуйте ліміту, щоб потім не платити в подвійному розмірі.

Радимо почитати: Як виправити кредитну історію?

Переваги і недоліки
Почнемо, мабуть, з позитивного боку. Серед переваг, якими ви зможете скористатися, є і такі:

Можливість скористатися кредитом кілька разів;
можливість витрачати кошти безпроцентно при виникненні необхідності;
для отримання коштів не потрібно збирати багато довідок і додаткових документів;
кошти можна отримати і без відвідування банку.
Гіркою пігулкою в даному випадку виступають:

Залежність пільгового періоду від принципів його розрахунку;
іноді ЛП коротше, ніж заявляє банк;
за зняття готівки з картки стягується відсоток з суми;
за обслуговування пластику потрібно платити щорічно.
Якщо з якихось причин власник картки не може погасити свій борг у строк, банк може запропонувати йому виплату частинами. Але, в даному випадку він також платить певні відсотки.
Ставка по такій позиці залежить і від валюти, і від банку, який обслуговує клієнта. Суму щомісячних внесків ви можете уточнити в найближчому відділенні фінансової установи.
Ви знаєте, як користуватися кредитною карткою з пільговим періодом, залишилося лише слідувати всім правилам. Тоді угода, підписана з банком, буде приносити максимальну вигоду і вам, і йому.

Як отримати кредит на ремонт будинку?

Для більшості клієнтів кожного банку кредит на ремонт будинку — паличка-виручалочка: достатнього кількість коштів немає, зате вони можуть скористатися позиченої сумою, виплачуючи її поступово.

Звичайно, як і в будь-якому іншому вигляді позики, тут є свої мінуси, плюси і підводні камені. Вам потрібно навчитися відрізняти біле від чорного і визначати варіант, який походить вам і вашій квартирі.
Реальна ситуація така, що банки, в своїй більшості, пропонують два варіанти позики:

З заставою майна (в даному випадку застава — ремонтируемая квартира);
без застави.
заставний варіант

Якщо ви потребуєте в особливо велику суму коштів, то вибирайте саме цей варіант: установа надасть велику суму, якщо його ризики будуть мінімізовані за рахунок застави дорогого житла.

Відразу ж відзначимо, що це не універсальний варіант і він актуальний далеко не для всіх. Чому? Перша причина в тому, що майно вже може знаходитися під заставою, якщо сім’я оформляла інший споживчий кредит. Нерідкі ті випадки, коли батьки змушені закласти житло, щоб допомогти хворим родичам або оплатити навчання дітей.

Друга причина в тому, що досить великі суми потрібні для капітальних ремонтів з урахуванням зміни планування. Але, адже, косметичний ремонт — то, чого потребує житло найчастіше, і закладати, може, і зовсім нічого …

беззаставний варіант

Один з кращих варіантів — позика готівкою без застави та без довідок про доходи сім’ї. Таку альтернативу хвалять через її явних переваг, до яких відносять сьогодні:

Мінімальний набір документів для оформлення угоди між клієнтом і банківською установою;
швидкість оформлення договору;
швидкість отримання необхідної суми;
розмір суми достатній для проведення косметичного ремонту;
відсутність будь-якої потреби звітувати за кожну дію і вибір;
не потрібно користуватися послугами нав’язаних вам компаній і сторонніх організацій;
ніхто не заглядає вам в гаманець, підраховуючи витрати.

Є і свої мінуси, про які не варто забувати. І це висока процентна ставка при досить малому періоді погашення. При цьому вам не можна буде взяти дуже велику суму — лише мінімальний розмір для дрібного ремонту.
Радимо почитати: Кредит під заставу квартири.

Якими можуть бути причини відмови?
кредит на ремонт будинку

Більшість фінансових установ відмовить вам в кредитуванні, якщо загальний дохід вашої сім’ї невисокий. Справа в тому, що жоден банк не хоче видавати кошти тим, хто повинен буде віддати більше 1/3 своєї заробітної плати для погашення щомісячного внеску.

Аналогічна ситуація відбувається, коли потрібна позика, сума виплати по якій буде дорівнює? доходу сім’ї. Який вихід? Потрібно набрати маленькі позики в різних установах.

Скільки можна отримати і під які відсотки?
Як взяти кредит на ремонт будинку, не загнав себе в великі борги? Почнемо з того, що всю суму ви можете отримати або готівкою, або на кредитну карту. В цілому, розмір буде залежати від сукупності доходів сім’ї позичальника.

Є банки, які вимагають оформлення разом з поручителями (юридичною або фізичною особою). Якщо ви вибираєте Сбербанк, наприклад, то можлива сума позики не перевищує 750 000 рублів під поручительство. Вам потрібно більше? Тоді договір буде підписуватися за умови надання застави (від 750 тисяч до 3 млн. Рублів).

Максимальний термін погашення всього боргу — 5 років, при цьому відсоткові ставки будуть варіюватися від 12% до 18%. Вибирайте саме нецільове угоду, адже вам, в даному випадку, не потрібно буде звітувати за те, куди ви витратили кошти.

Якщо суми не вистачає, оформляйте цільової позику, що входить в так звану лінійку іпотечного кредитування на ремонт. Його видають під заставу того житла, яке ви, власне кажучи, і збираєтеся облаштовувати. В результаті, ви отримуєте набагато більшу суму під 10-17%.
Вся сіль в тому, що в даному випадку вам також потрібно буде чимало витратити на оцінку нерухомості, а також послуги нотаріуса і цілий список супроводжуваних угод (страхування життя та ін.). А це до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Також не забувайте про необхідність підтвердження всіх своїх витрат чеками, рахунками та актами виконаних робіт.
Тепер давайте більш детально поговоримо про можливі процентних ставках. Наприклад, якщо ви візьмете позику в Ощадбанку на термін до 5 років, то ставка складе 13% річних. Чим вище термін, наприклад, до 10 років, тим вище ставка (14% річних). Якщо ви оформляєте угоду на період до 20 років, то платите 15% річних.

ремонт будинку в кредит

Московський Кредитний Банк пропонує своїм клієнтам до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 20% на три роки, в той час, як Метробанк видасть під 18% річних до 2 мільйонів рублів на той самий строк.

У Східному експресі вам запропонують унікальну програму «Євроремонт», згідно з якою клієнт може отримати до 750 тисяч рублів під 23-27,5% річних терміном від 3 до 5 років. Всі кошти нараховуються на карту, а не видаються готівкою. При цьому випуск пластика обійдеться вам у півтори тисячі рублів, плюс комісія за переведення в готівку: як мінімум, 135 рублів (1,5%).

Не менш популярним є пропозиція від Кредит Європа Банк, де пропонують до 2,5 мільйонів рублів на сім років під 20% річних. Все проблема тут в розмірі початкового внеску, який дорівнює 15% від загальної суми. А крім паспорта громадянина РФ, вам додатково потрібно буде принести трудову книжку та довідку про доходи.

За нецільовим кредитом пропонуються найвищі ставки — до 50% від взятої вами суми. В окремих випадках переплата сягає 200%. Наприклад, той же всіма улюблений Сбербанк може видати до 1,5 мільйона рублів за нецільовим угодою. За умови оформлення застави і надання поручителів, сума може вирости. Але, ось термін досить маленький — до 5 років, і виплатити всі борги при невеликому сімейному доході за цей час неможливо.

Які документи необхідні?
Якщо ваше фінансове становище підходить банку, і він надає вам кредитні кошти, ви готуєте пакет необхідних документів:

Паспорт громадянина Росії;
ідентифікаційний код;
анкету-заяву на отримання позики на ремонт;
довідку про доходи за останні півроку. Можна також принести декларацію про доходи за 4 кварталу або, як варіант, довідку з податкової інспекції;
правовстановлюючі документ на житло, в якому будуть проводитися роботи.
Якщо ви зупиняєтеся на беззаставній позикою, список документів залишається незмінним. Але, врахуйте, що є ряд фінансових установ, які будуть вимагати план ремонту і кошторис витрат.

Давайте підіб’ємо підсумки. Вам потрібно взяти кредит на ремонт будинку невеликих розмірів? Вибирайте споживчу позику: ви дуже швидко отримаєте невелику суму, зручно і розумно зможете її витрачати, зверніться до приватним бригадам, заощадите на матеріалах. Якщо ж ви запланували дорогий євроремонт, вибирайте цільової варіант: ви отримаєте велику суму на невеликий термін, відсотки будуть достатньо великими, але ви зможете домогтися бажаного результату в квартирі. Розраховуйте на другий формат тільки тоді, коли ви впевнені в тому, що зможете його погасити.

Що таке кредитні канікули? Як оформити і скласти заяву?

Завдяки такій послузі позичальник має можливість отримати невелику відстрочку, під час якої кредит можна не виплачувати. Оформити канікули може будь-який клієнт банку, який має для цього поважну причину.

Сьогодні можна заморозити іпотечний або інший споживчий кредит практично в кожному великому банку, який не зацікавлений у втраті клієнта і з радістю піде йому назустріч.
Кредитні канікули можуть бути оформлені на різний термін, все вирішується в індивідуальному порядку з клієнтом. Зазвичай відстрочка дається від декількох місяців до року і більше. У цей час позичальник зобов’язаний погашати лише відсотки за користування кредитними грошима і не гасити основний борг.

Це часткова відстрочка, а є ще й повна — тоді позичальникові не потрібно погашати ні відсотки, ні тіло кредиту. Але як правило повну відстрочку надають лише у виняткових випадках на пару місяців і не більше.

Як отримати кредитні канікули? Оформити заяву можна у відділенні банку, надати суттєві (і задокументовані) докази того, що у вас є проблеми з роботою, здоров’ям та ін.

Якщо до того ж позичальник має хорошу репутацію у банку, відмінну кредитну історію і раніше за ним не помічалося прострочень по кредиту, кредитний комітет може прийняти рішення на його користь і надати канікули.

У разі виникнення непередбачених ситуацій дуже важлива можливість взяти в банку канікули і деякий час не витрачати більшу частку доходу на сплату боргів. Це дозволяє значно зменшити ризики для банку і самого позичальника, а також робить кредитні програми більш привабливими для обивателів.

 Гроші до зарплати на зарплатну картку

Згідно з останніми даними багатьом клієнтам банківських організацій доводиться оформляти канікули практично після взяття позики, адже процес його оформлення завжди супроводжується великими витратами грошей: це оформлення страховки, оплата авансу і ремонт квартири (якщо в цьому є необхідність).
Причини отримання відстрочки
Надання кредитних канікул — це можливість для клієнта продовжити виконувати свої зобов’язання трохи пізніше, а банк тим самим не позбавляється позичальника і прибутку. Але отримати таку відстрочку можна лише в разі наявності серйозних обставин:

важка хвороба або інвалідність;
необхідність доглядати за важкий хворими родичами;
народження дитини;
переїзд і вимушена зміна місця роботи;
звільнення та ін.

Дуже важливо, щоб в підписаному договорі між банком і клієнтом був пункт про надання відстрочки. В іншому випадку ви зможете скласти заяву на кредитні канікули, але швидше за все банк відповість відмовою. Позичальник теж повинен відповідати деяким вимогам:
Відсутність у нього прострочень по виплатах (не тільки по поточному кредиту, але і за взятими раніше);
Кредит не повинен бути реструктурованих;
До моменту повного його погашення має залишатися три і більше платежів.
Тонкощі оформлення кредитних канікул
кредитні канікули

Для початку необхідно звернутися із заявою в фінансову організацію, яка і видала кредит, щоб повідомити її про наявні фінансові проблеми. Заява пишеться на ім’я керівника банку, складати його потрібно з розумом, підтверджуючи завіреними копіями документів. Саме вони допоможуть винести позитивний вердикт по вашій заявці і банк увійде у ваше становище.

Далі настає черга збору потрібних документів, які підтвердять тяжке матеріальне становище. Це може бути виписка з лікарні, копія трудової книжки із записом про звільнення та ін.

Якщо банк приймає рішення про видачу вам відстрочки, ще раз уважно вивчіть договір кредитних канікул, уточніть, чи не будуть збільшуватися відсотки і чи немає необхідності виплачувати різного роду штрафи.

Радимо вивчити статті:

Кредитні канікули в Промсвязьбанк.
Оформлення кредитних канікул в Банку Москви.
Кредитні канікули в ВТБ Банку.
Оформлення кредитних канікул в Ощадбанку.
Кредитні канікули по іпотеці.
документи
Необхідний пакет документів:

заяву за формою банку з проханням відстрочки по кредиту;
виписки і довідки, що підтверджують рівень доходу позичальника;
довідка про наявність іпотечного кредиту;
ксерокопії сторінок паспорта і трудової книжки;
довідка з центру зайнятості, що позичальник стоїть біля них на обліку.
Як оформити кредитні канікули? Будьте готові до того, що банки зазвичай надають відстрочку лише на погашення тіла кредиту, в ось відсотки все одно доведеться сплачувати в зазначений термін. Але якщо розмір кредиту невеликий, то це не стане проблемою навіть для людини, яка знаходиться в скрутному фінансовому становищі.

Будьте готові до того, що в перші місяці відразу після оформлення кредиту ви не зможете отримати канікули. Більшість банків складають графік виплат таким чином, щоб клієнт спочатку повністю погасив відсотки, а потім виплачував борг по самому займу.

Якщо позичальник без проблем виплачував відсотки протягом певного проміжку часу, його шанси на отримання відстрочки значно зростають. Дуже лояльно банки відносяться до тих клієнтів, у яких є депозитні вклади або зарплатні картки конкретного установи

Як і де взяти кредит в декретній відпустці?

Банківськими кредитами клієнти користуються в різних життєвих ситуаціях. Жінці в декреті теж може знадобитися фінансова допомога, якщо немає можливості збирати на покупку тривалий час.

Взяти кредит в декреті може виявитися складніше, ніж здається на перший погляд. І причин є кілька.

Отримати позику можуть тільки люди зі стабільним джерелом доходу, а у жінки в декретній відпустці такого немає. Ті кошти, які виплачуються їй державою на догляд за малюком, що не вважаються доходами. І навіть якщо позика потрібна, щоб придбати дитині якусь річ — це не достатній аргумент.

Банк не готовий зайвий раз ризикувати, адже невідомо, чи зможе жінка повернутися на свою посаду знову. Колишній рівень заробітної плати не може служити достатнім доказом платоспроможності. Але все одно взяти кредит в декретній відпустці можна, якщо знати деякі секрети і виконати всі умови банку.

Кредит онлайн на карту

Видів кредитів, які можна отримати, є кілька:

іпотека;
покупка авто;
позика на споживчі потреби;
кредитна карта або терміновий позику.
Якщо для вас не підходить варіант оформлення позики на чоловіка або кого-то з членів сім’ї, готових допомогти, то для вас представляємо варіанти, як жінка в декретномотпуске може отримати кредит у банківської установи.

Що потрібно знати про процедуру оформлення?
Якщо виникла необхідність отримати кредит мамам в декретній відпустці, можна спробувати не говорити банку про ваше цікаве положення. Але тут є маса складнощів і часто правда розкривається, як тільки співробітник банку передзвонює роботодавцю або співробітникам жінки з метою перевірити надану інформацію.

Вашим поручителем може виступати роботодавець або ж звертайтеся за позику в той банк, від якого у вас зарплатна картка. Всі ваші дані у банківського працівника вже є, він обізнаний про рівень вашої надійності. А якщо керівництво цінує жінку як співробітника і готово допомогти — то такий варіант оптимальний для обох сторін.
У разі отримання експрес-кредиту або кредитної картки ваші особисті дані ніхто перевіряти не буде, так що тут шанс схвалення заявки практично 100%. Якщо потрібна невелика сума — це відмінний варіант, до того ж для отримання пластикової карти немає необхідності збирати пакет документів.
Які документи потрібно надати?
Які документи потрібно надати для кредиту в декреті

В іншому ж, щоб взяти кредит перебуваючи в декретній відпустці, потрібно буде підготувати стандартний пакет документів:

паспорт;
водійське посвідчення;
копію ІПН;
довідку про доходи за формою 2-ПДФО;
копію трудової книжки з усіма необхідними записами;
відомості про поручителів — їх паспортні дані та довідки про доходи.
Список може змінюватися і доповнюватися, так що в кожному конкретному випадку потрібно все уточнювати. Шанси на отримання позики і зниження процентної ставки ростуть у міру надання кожної довідки, яка підтвердить надійність позичальника.

Нагадуємо, що отримання позики в банку, від якого у жінки є зарплатна картка, в кілька разів спрощує процес і зменшує кількість необхідних довідок. На самому початку декретної відпустки отримати позику буде простіше простого, адже ще є відомості про рівень доходу за останні пару місяців.

Здорово допоможе наявність застави — рухомого або нерухомого майна, власником якого є жінка. До заяви на отримання кредиту додаються документи, що підтверджують право власності на об’єкт — і лояльність банку до позичальниці різко підвищується.
Якщо ви на хорошому рахунку у роботодавця, і він готовий надати вам необхідні документи або промовчати про факт вашого декрету — то проблема, де взяти кредит декретній відпустці, відпадає. Отримати його можна буде майже в кожному банку. Але тут є ймовірність загриміти в чорний список банку, так що може немає сенсу так ризикувати?
Є й інші варіанти поліпшення матеріального становища молодої матері. І найпростіший в реалізації — це отримання кредитної картки.

Що потрібно для оформлення кредитки. Чи є мінуси угоди?
оформлення кредитки в декретній відпустці

Навіть якщо у жінки немає ніякого доходу і документів, що підтверджують її працевлаштування, отримати пластик вона все одно зможе.

Може виникнути всього пара перешкод:

деякі банки хочуть отримати довідку про те, що до декрету жінка пропрацювала на своєму робочому місці не менше року. Якщо ж до декрету вона не була працевлаштована, то ймовірність схвалення знижується до нуля;
відсотки по кредитці зазвичай вище, ніж якщо отримати позику за стандартною процедурою. Вище ставка тільки у експрес-кредитів, отримати які можна за 5 хвилин лише за паспортом;
без підтвердження доходу буде встановлений мінімальний кредитний ліміт близько 30 тисяч рублів.
Що в підсумку?
У багатьох банків є цілий ряд програм, які покликані допомогти саме молодим сім’ям та матерям в декреті, так що необхідно приділити час пошуків. Якщо кредит необхідний на покупку житла, дізнавайтеся у консультанта про наявність програм «Молода сім’я», в рамках якої гасити борг по іпотеці можна навіть материнським капіталом.

Якщо жінка в декреті бажає отримати автокредит, тут теж доведеться зіткнутися з деякими труднощами і приготуватися до завищеною відсотковою ставкою. Для отримання позики необхідно мати хоча б 40% від вартості транспортного засобу, щоб переконати банк у відмінній платоспроможності.

Взагалі ніяких проблем не повинно виникнути з отриманням споживчого кредиту. Взяти будь-яку техніку можна в будь-якому магазині, тут же оформивши розстрочку. Головне — не повідомляти співробітнику магазину про ваше положення. Зазвичай такі магазини зацікавлені в отриманні прибутку, так що купити бажану річ не складе труднощів.

У самій крайньому випадку можна звернутися за терміновим позикою. Їх видають всім, пакет документів для отримання відсутня — лише паспорт. Але і плата за користування грошима дуже висока, тому зважте всі за і проти заздалегідь.

Що вигідніше кредит або кредитна карта?

Банки навперебій пропонують кредитні програми і змагаються в розмірі процентних ставок. По суті клієнту найпростіше отримати бажану суму двома способами: оформивши кредитку або взявши споживчий займ. Для споживача кожен з цих варіантів має плюси і мінуси, давайте розберемося, що до чого.

Деякий час на питання, що вигідніше кредит або кредитна карта, люди відповідали вибором саме кредиту. Потрібен був час звикнути до пластику і його особливостям, переконатися, що електронний гаманець — не брехня.

Сьогодні ж не рідкість, коли у людини є відразу парочка кредитних карт від різних банків з різними умовами.
Всі споживчі кредити умовно поділяють на два типи: нецільові (клієнт обмежений сумою позики, в іншому ж він може розпоряджатися грошима на свій розсуд) і цільові (виключно на оплату певного товару або послуги, все строго контролюється кредитором і за шахрайство можна отримати проблеми).

Різновидів і типів кредитних карт набагато більше. Основні відмінності:

по-перше, в платіжній системі (VISA, Master Сard, American Express та ін.), розплачуватися певної картою можна лише в тих місцях, де є термінал;
в категорії: найпростіші, в яких немає необхідності платити за обслуговування, далі йдуть карти типу Класик і для VIP клієнтів. З основних відмінностей можна виділити спосіб авторизації, рівень сервісного обслуговування та розмір щорічної плати за користування пластиком;
за схемою кредитування. Овердрафтна картка — коли кожен місяць потрібно повністю погасити суму заборгованості, а власникам револьверній необхідно погашати лише частину від витраченого кредитного ліміту.

 

Щоб вирішити, що краще кредит або кредитна карта, необхідно провести порівняльний аналіз ще до відвідування банку. Зробити це простіше простого, маючи під рукою доступ до мережі інтернет. На сайтах більшості великих банків можна знайти всі актуальні пропозиції.
Корисний матеріал: Як взяти кредит в кризу?

Переваги кредитної картки
В першу чергу важливо враховувати особисті уподобання і фінансові можливості самого клієнта.

Оцінити пропозицію потрібно за такими критеріями.

Онлайн заявка на отримання кредиту

Процентна ставка. Можна побачити, що в порівнянні зі споживчим кредитом процентна ставка трохи вище (на 5-7%), але це компенсується іншими плюсами пластикової карти;
Умови погашення боргу зазвичай схожі. Щомісяця необхідно буде вносити обов’язковий платіж, різниця лише в розмірі;
Терміни кредитування. Споживчий кредит зазвичай видається на термін до 5 років, в той час як термін дії кредитки — не більш 3 років;
Вимоги до потенційного позичальника і пакет документів, який необхідно зібрати. Це зазвичай вирішальний фактор, адже щоб отримати споживчий кредит, необхідно буде довести свою платоспроможність. Зате терміни оформлення кредитки, як і потрібний пакет документів — мінімальний;
Максимальний розмір кредиту. Тут все залежить від наданих довідок, так довідка за формою банку або 2-ПДФО допоможе отримати більшу суму. А ось кредитний ліміт для карток зазвичай встановлюється мінімальний, зате гроші будуть на руках вже через 2 часа.Преімущества кредитної картки
Таким чином можна виділити ряд переваг кредитки:

У будь-який час і за все за пару годин. Сьогодні навіть не потрібно йти в банк, можна подати заявку на отримання карти онлайн і через кілька днів отримати пластик поштою. Це корисно, якщо гроші потрібні терміново;
Наявність пільгового періоду. Є практично у всіх карт, протягом 30-55 днів можна не платити відсотки за користування грошима. Знову-таки, для людей, яким часто потрібні невеликі суми і які повертають їх в строк — це супервигідна пропозиція;
Мінімум документів та паперової тяганини;
Наявність банкоматів по всьому місту;
Можна розплачуватися за покупки без необхідності знімати готівку.
З недоліків відзначають: складності з розрахунком пільгового періоду, необхідність постійно контролювати свій баланс, а ще включається чисто психологічний фактор витрачати гроші не замислюючись. Коли в руках не відчуваються купюри, здається, що на рахунку їх набагато більше, хоча це не так. До кредитці потрібно ставитися, як і до звичайного гаманця і не перевищувати ліміт.
Таким чином можна сказати, що для частих покупок на невелику суму відповідальним людям зі стабільною заробітною платою більше підійде кредитна карта. А якщо ви протягом тривалого терміну є клієнтом банку, то кредитний ліміт буде встановлений в середньому як 3 ваших заробітних плати. Якщо використовувати картку правильно — відсотки не страшні.
Розбираючись, що краще кредитна карта або кредит готівкою, важливо враховувати суму покупки. Кредитка виявиться кориснішою, якщо ціна товару невелика і для його придбання просто не передбачено розстрочення.

Цікавий матеріал: Зі скількох років дають кредит в банках країни?

Коли найкращим вибором стане саме кредит?
Коли найкращим вибором стане саме кредит

Якщо позичальник може без порушення термінів вносити щомісячні платежі, то умови споживчого кредиту не стануть великою проблемою. При цьому особливу увагу потрібно буде приділити пунктам штрафів і прострочень, в іншому випадку сума переплати буде збільшена.

Для отримання позики необхідно зібрати мінімальний пакет документів, який складається з паспортних даних, ІНН, довідки про доходи. Іноді остання не потрібно, але в такому випадку приготуйтеся до зниженою сумі кредиту і підвищеними відсотками.

Для більшості кредитів не потрібно шукати поручителів і созаемщиков, так що отримати його можна буде всього за пару годин, як і кредитку.

До мінусів кредитів відносять:

доведеться переплачувати відсотки, а чим більше термін — тим більше переплата;
іноді реальна процентна ставка може бути збільшена через прихованих платежів, комісій і страховок. Про це потрібно уточнювати відразу ж;
якщо планується купівля наприклад автомобіля — то краще взяти саме автокредит, з цільовим використанням коштів;
нібито доступність. Людина спочатку набуває річ, а розплачуватися потрібно потім, створюється помилкове враження великої кількості грошей. Якщо не ставитися серйозно до боргів — доведеться спілкуватися з колекторами.

Як збільшити шанси отримання кредиту?

Помічено, що останніми роками люди все частіше звертаються в банк за позикою на строкову покупку або навіть на подарунки близьким до свят. По суті в споживчих позиках є і хороше, і погане, але чи вийде його оформити в черговий раз?

Перш ніж черговий раз звертатися до кредитору, не зайвим буде брати участь оцінити свої шанси на схвалення позики і ще раз упевнитися в тому, що є можливість погасити його вчасно.

Деякі банки пропонують оцінити шанси на отримання кредиту в режимі онлайн, відвідавши їх сайт. Доведеться відповісти на ряд простих питань стосовно віку позичальника, його кредитної історії, рівня доходу у вигляді тестів. Далі програма сама підраховує ймовірність позитивної відповіді.
Як збільшити шанси отримання кредиту

Тому більшість кредитних організацій кредитну історію вважають найважливішою умовою, яке дозволяє оцінити ризики при співпраці з певною людиною.

У кредитної історії кожної людини відображаються такі відомості:

Заявка на кредит в банке

кредит налом

всі раніше взяті кредити і прострочення по ним, навіть якщо на даний момент заборгованість погашена;
активні кредити з простроченням;
всі кредити з простроченням, які до сих пір не погашені;
кредити зі стягненням боргів, коли банк звертався за допомогою до суду або до колекторів.
Будь-які прострочення автоматично додають вам проблем при отриманні будь-якого позики. При цьому термін давності не має особливого значення, хіба що прострочення була невелика і вже дуже давно, а з тих пір позичальник завжди справно платив за кредитом.

У будь-якому випадку пляма в кредитній історії має послужити для вас тривожним дзвіночком, необхідно постаратися поліпшити своє становище. Трохи пізніше ми дамо вам ряд рекомендацій, як можна це зробити.

Другий, який має значення момент — чи є у позичальника відкриті рахунки. Кредитор може багато чого довідатися про людину, у якого не виплачений кредит за автомобіль або квартиру, в першу чергу це дотримання графіка платежів. Таким чином наявність у вас кредитки і однієї позики на авто або будинок — це добре, а ось велика кількість споживчих кредитів на різні цілі — не дуже.

Перевірка вашої кредитної історії

Далі фахівець звертає увагу на частоту звернення за фінансовою допомогою. Якщо клієнт часто звертається в мікрофінансові організації, значить у нього явні фінансові проблеми. А це значить, що вірогідні прострочення, в такій ситуації кредитору простіше відмовити.

Хоча якщо за допомогою таких компаній оформлено всього пара кредитів — то це не впливає на рішення банку, хіба що позики були погашені з простроченням. Більше 10 звернень за квартал в різні банки і по всьому отримані відмови — це теж насторожує і навряд чи кредитор схвалить нову заявку.

Наскільки хороший і стабільний дохід є. Деякі банки готові брати до уваги неофіційні доходи, деякі не готові з цим миритися і визнають виключно білу зарплату. Необхідно заздалегідь уточнити цей факт і вже виходячи з отриманої інформації прикинути фінансове навантаження на бюджет.
Вважається, що не більше 50% доходу повинно йти на погашення заборгованості. Оптимально — близько 40%, при цьому самому клієнту буде набагато простіше оцінити динаміку доходу в майбутньому і зрозуміти, чи вистачить йому можливостей розрахуватися зі своїми зобов’язаннями.
Як підвищити свої шанси на схвалення кредиту?
Як підвищити шанси отримання кредиту

А тепер представляємо вашій увазі ряд порад, як збільшити шанси на отримання кредиту.

Постарайтеся справити хороше враження на менеджера, з яким ви будете спілкуватися в першу чергу.
Важливо надати вичерпні відомості про розмір своєї заробітної плати, трудовий стаж і особисті дані. Всі документи подаються в зазначені терміни, це вже показник вашої відповідальності. Якщо є необхідність — додайте до пакету додаткові довідки з числа необов’язкових. Часто це підвищує лояльність кредитора.
Завжди слід тримати поруч мобільний і попередити рідних і роботодавця про те, що можливий дзвінок співробітника банку. Якщо працівник не додзвониться клієнту пару раз, то його кандидатуру просто не розглядатимуть.
При заповненні анкети не потрібно прикрашати свій портрет, додавати парочку налякав до заробітної плати і взагалі вказувати недостовірні відомості. Це легко перевіряється, а в підсумку такого потенційного позичальника цілком можуть закинути в чорний список.
Якщо є якісь додаткові джерела доходу, їх можна вказати в заявці. Точно так само підвищує шанси на позитивний результат наявність співпозичальників або поручителів з числа рідних клієнта. В результаті буде розглядатися сукупний дохід всіх членів сім’ї, який явно більше, ніж у одного заявника.
Ідеально, якщо при оформленні великого кредиту у вас буде кілька поручителів. Це гарантія для кредитора, що заборгованість в будь-якому випадку буде погашена. У такій ситуації можна розраховувати на більшу лояльність.
Якщо є можливість — необхідно сплатити початковий внесок у більшому розмірі, ніж того вимагає кредитор. Близько 50% від суми, яку позичальник готовий внести, говорить про його спроможності і платоспроможності краще всяких довідок про доходи.
Можна надати в заставу рухоме або нерухоме майно — це гарантія повернення кредиту.

Якщо дотримати всі описані тут правила, отримати позику на ваші потреби буде набагато простіше. При цьому важливо розуміти, що ваша основна мета — не тільки показати себе перед кредитором з якомога кращого боку і напевно отримати схвалення, а вирішити свої фінансові проблеми таким чином, щоб щомісячні платежі по кредиту не стали важким тягарем.
Тому приділіть трохи часу оцінці власної платоспроможності. Це тільки зіграє вам на руку, а перевіривши себе по ряду параметрів ви вже будете приблизно уявляти собі відповідь банківського працівника.