Мікрофінансування врятує малий бізнес

Мікрофінансування врятує малий бізнес. Соціальна нерівність все більше загострюється в сучасному світі, і причиною цього є недосконалість економічної системи. Результати досліджень, проведених ООН, просто пригнічують. У світі від голоду кожні п’ять секунд помирає дитина, а щороку помирає п’ять мільйонів дітей від недоїдання. І при цьому, як стверджує компанія KFС, бутерброд у вітрині фаст-фуду зберігається не більше 10 хвилин, після чого викидається. Близько трьох мільярдів людей витрачають в день не більше двох доларів. А найбагатші жителі планети, яких 20%, споживають близько 86% всіх продуктів, що виробляються. Шести мільярдів доларів вистачило б, щоб мільйони людей отримали безкоштовну освіту. А в світі на косметику щороку витрачається вдвічі більше.

Подивившись на ці цифри, можна краще усвідомити, яку соціальну значимість має мікрокредитування. Його інша сторона — це можливість виникнення і розвитку малого підприємництва, яке відіграє особливо помітну роль в умовах сучасної нестабільності фінансів в Росії і в світі.

Безумовно, необхідною частиною стимулювання ініціативи підприємництва у громадян, підтримки самозайнятості безробітних і подальшого розвитку створених на даний момент малих підприємств є їх фінансова і кредитна підтримка, тим значніша на тлі низького рівня заощаджень у населення. Згідно зі світовим досвідом, в цьому випадку мікрофінансування є досить ефективним інструментом. Концепцію мікрокредитування створив Мухаммед Юнус, професор економіки. Однак теоретичні коріння цієї системи, націленої на боротьбу з безробіттям і на самозайнятість населення, йдуть до концепції «безкоштовного кредиту», запропонованої анархістом Прудоном.

Як відзначає Міжнародний банк, у всьому світі існує більше семи тисяч мікрофінансових організацій, які обслуговують понад 16 мільйонів людей з країн, що розвиваються і країн третього світу. І в Росії, і в світі МФО втілюються в різні організаційно-правові форми. Серед комерційних мікрофінансірующіх організацій більшу частину складають кредитні кооперативи. У Росії діяльність таких структур регламентує закон «Про кредитної кооперації», який був прийнятий в 2009 році.

Споживчий кредитний кооператив «Мій дім» несподівано зіткнувся з затребуваністю мікропозик. З найперших днів, коли почали видаватися кредити, стався справжній бум на численні звернення дрібних підприємців. З’ясувалося, що навіть, коли вони вимагали в банках надати їм невеликі суми, в 9 з 10 випадків отримували відмову. У сільгоспвиробників не виходило взяти кредит перед збиральною, щоб підтримати своїх працівників, невеликі будівельні фірми простоювали, не маючи грошей на придбання будматеріалів, закривалися невеликі магазини, так як їх господарі не мали оборотних коштів.

Але щоб кредитно-ощадні послуги були донесені до кожного значного населеного пункту Росії, в нашій країні має бути не менше п’яти тисяч кредитних кооперативів. Але ресурси цих кооперативів потреби росіян в мікрокредитах повністю не задовольняють, тому діяльність малого бізнесу повинна фінансуватися і банками. Хоча у нас є надзвичайно багато малих підприємств, мікрофінансові послуги у нас в країні розвинені недостатньо і поширені слабо. Банки при цьому не мають серйозної зацікавленості в роботі з такими позичальниками, оскільки їхні потреби в грошових ресурсах невеликі.

Крім того, ці позичальники не мають титульних застав і не відповідають висунутим банками вимог щодо забезпечення одержуваних кредитів, не готові до громіздким і тривалим процедурам розгляду в банках заявок. Банкірам було б негайно прийняти малих підприємців в якості цільової аудиторії, платоспроможною до 98% відсоткова рівня повертаються кредитів.

Такі вимоги, як надання потенційним позичальником застави або кредитної історії, повинні бути давно викреслені. Якщо провести паралель з країнами ЄС, там малі підприємства — це більше 90% всіх підприємств, а у нас їх тільки 31%. І при цьому їх число з року в рік поступово скорочується, повільно, але неухильно. МФО варто проводити гнучку кредитну політику, легко змінюється зі зміною умов. Тільки при цьому підході практика видачі мікрокредитів почне розширюватися, і вони перетворяться в доступний і досить затребуваний інструмент, що підтримує мале підприємництво.

Кредитні кооперативи видають позики з власних коштів. Спеціального дозволу, яке б регламентувало б їхню діяльність, не потрібно — тільки загальна правоздатність, яка і дає право давати позики. На нинішньому етапі ринкового розвитку цей факт є позитивним, так як він забезпечує прості умови для входження в ринок і стимулює до цієї сфери інтерес потенційних інвесторів.

Створена система, що забезпечує гарантії і контроль Мінфіну для залучення в кооперативи фінансових коштів вкладників-пайовиків. Держава протягом останніх двох років проводить цілеспрямовану політику, яка стимулює громадян вкладати свої кошти в кредитні кооперативи, забезпечує посилений розвиток таких фінансових організацій, і результатом може стати довгоочікуваний ріст складової малого бізнесу в нашій економіці.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 − 2 =